贷款利率（1）贷款利率与贷款用途、贷款性质、贷款期限、贷款政策、不同的贷款银行等相关。国家规定基准利率，各银行根据各种因素确定差别贷款利率，即在基准利率基础上上浮或下浮。现行基准利率是2011年7月7日调整并实施的，种类与年利率如下：①短期贷款六个月（含）6.10%；②六个月至一年（含）6.56%；③一至三年（含）6.65%；④三至五年（含）6.90%；⑤五年以上7.05%。（2）房贷为例：银行贷款利率是根据贷款的信用情况等综合评价的,根据信用情况、抵押物、国家政策（是否首套房）等来确定贷款利率水平,如果各方面评价良好，不同银行执行的房贷利率有所差别,2011年由于资金紧张等原因，部分银行首套房贷款利率执行基准利率的1.1倍或1.05倍。从2012年2月开始，多数银行将首套房利率调整至基准利率。4月上旬，国有大银行开始执行首套房贷利率优惠。部分银行利率最大优惠可达85折。五年期限以上85折优惠后利率为7.05%*0.85=5.9925%

利率也称为利息率，是在一定日期内利息与本金的比率，一般分为年利率、月利率、日利率三种。年利率以百分比表示，月利率以千分比表示，日利率以万分比表示。如年息九厘写为 9%，即每百元存款定期一年利息9元，月息六厘写为6‰，即每千元存款一月利息6元，日息一厘五毫写为 1.5‰0，即每万元存款每日利息1元5角，目前我国储蓄存款用月利率挂牌。为了计息方便，三种利率之间可以换算，其换算公式为：年利率÷12=月利率；月利率÷30=日利率；年利率÷360=日利率.

如今，房子的价格居高不下，买一套房子的钱对于很多家庭来说都不是一笔小数目。因此，现在多数人都只能通过办理贷款的方式来买房，不过，今年以来，全国各大城市银行的房贷利率普遍上浮，贷款买房又要多付许多贷款利息了。那么如何节省购房贷款利息？房贷利息又是怎样算的呢？针对这两个问题，小编接下来为您详细解答。




买房如何节省贷款利息？


1、优先考虑公积金贷款

公积金贷款比商业贷款的利率低很多，如果购房者平时缴纳了住房公积金，建议优先考虑公积金贷款，这可以省一大笔利息。



2、选择等额本金的还款方式

在同等的房贷利率下，等额本金的还款方式比等额本息的还款方式省了一大笔钱。不过以等额本金的方式还款，前期供房压力比较大，房贷月供很高，逐月递减后，后面压力才会变小。



3、缩短贷款年限

正是因为复利的存在，所以时间就决定了利息的多少，所以在不影响贷款审批和正常生活的前提下，尽量缩短贷款年限可以减少很多利息。



贷款25年和30年，虽然每月还款只差了几百元，但就是这5年的时间，购房者可以少交很多利息，所以时间的力量还是很大的。



4、选择房贷利率较低的银行

尽管同一个城市，有时候不同银行的房贷利率也是不同的。购房者在选择贷款银行时，可以货比三家，选择房贷利率较低的银行贷款。不过，建议购房者不要自己选择银行，需要提前跟开发商或者房产中介提前沟通好，从他们固定的合作银行中选择，否则容易出现贷款批不下来的情况。



5、多付首付，少些贷款

购房者在买房的时候，可以多付一些首付款，这样贷款就不用这么多了，利息也会减少很多。



6、提前还清房贷

如果购房者有能力了，可以在房贷的前几年就选择还清贷款，因为这个时期是等额本息的利息最重的时候，提前还款可以省不少利息。




怎样计算房贷利息？


1、等额本息计算公式

每月还款金额＝〔贷款本金×月利率×（1＋月利率）＾还款月数〕÷〔（1＋月利率）＾还款月数－1〕

计算原则：银行从每月月供款中，先收剩余本金利息，后收本金；利息在月供款中的比例中随剩余本金的减少而降低，本金在月供款中的比例因增加而升高，但月供总额保持不变。



2、等额本金计算公式

每月还款金额＝（贷款本金／还款月数）＋（本金－已归还本金累计额）×每月利率

具体计算方法：

每月还款额＝每月本金＋每月本息

每月本金＝贷款本金／还款月数

每月本息＝（本金－累计还款总额）×月利率

计算原则：每月归还的本金额始终不变，利息会随剩余本金的减少而减少。



以上即是有关如何节省购房贷款利息以及房贷利息的计算方法的介绍了，最后小编提醒大家：等额本金也不是没有弊端，选择这种还款方式的话，前期的还款压力还是比较大的。因此建议大家在选择这种还款方式的同时，可以缩短贷款年限。